С 19 марта 2021 года Центральный банк Российской Федерации (ЦБ) впервые за несколько лет провел повышение «ключевой ставки». В этой статье мы расскажем, что такое «ключевая ставка» и каких последствий ожидать от её повышения. Для начала предлагаем разобраться, что же это такое «ключевая ставка»?

Многие граждане знают о существовании, не только «ключевой ставки», но и «ставки рефинансирования». Однако не все понимают, чем они отличаются. И та, и другая ставка означают размер процентов, под которой Центробанк выдает займы другим банкам. Отличия ставки рефинансирования и ключевой ставки заключаются прежде всего в периоде их действия.

Ставкой рефинансирования оценивается значение годового процента, под который ЦБ РФ давал кредиты коммерческим банкам. Изменение ее могло происходить чаще, чем один раз в год, но могло и сохраняться неизменным на протяжении нескольких лет. Показатель ставки рефинансирования используется в справочных целях для расчета налогообложения, штрафов, пени. Если заглянуть в действующее законодательство, то многие статьи при публикации расчетов ссылаются именно на эту ставку.

Ключевая ставка является относительно молодым инструментом. Центробанк ввел ее специальным указом в 2013 году. Данный шаг был продиктован переходом к политике таргетирования инфляции, то есть главной задачей стало ценовая стабильность, удержание цен в определенных рамках. По своей сути ключевая ставка более динамичная, характеризующая краткосрочные (со сроком действия, равным одной неделе) кредитные взаимоотношения, в число которых наряду с кредитами, выдаваемыми ЦБ РФ банкам, дополнительно включен и обратный процесс — вклады коммерческих банков в ЦБ РФ. Этот показатель меняется 5–6 раз в год.

С начала 2016 года значение ставки рефинансирования приравняли к ключевой ставке.

Изменений «ключевой ставки» затрагивает все стороны нашей жизни: инфляция, курс рубля, проценты по кредитам, проценты по вкладам, экономический рост.

По динамике ключевой ставки можно хорошо отслеживать историю страны. Например, в 2014 году страна столкнулась с мощным давлением внешних факторов. Были введены санкции в связи с присоединением Крыма к России, к тому же цены на нефть устремились вниз на фоне сообщений о переизбытке «черного золота» на рынке. Банковская система зашаталась, граждане бросились скупать доллары, опасаясь, что новый кризис полностью уничтожит их сбережения. В этой ситуации ЦБ принимает решение о повышение ключевой ставки. Первое повышение было незначительным и составляло 1 процентный пункт. Уже через 4 дня руководство регулятора вынуждено было вновь собраться, чтобы повысить ставку еще на 6,5 процентных пункта. Таким образом, итоговый показатель составил рекордные 17% годовых. В этой ситуации повышение ключевой ставки ЦБ, помогло локализовать панические настроения и достичь относительной стабильности на валютном рынке.

С декабря 2018 года ключевая ставка ЦБ РФ ни разу не поднималась, вплоть до этого года. В 2020-м ставку снижали. К июлю 2020 года, ЦБ опустил ее до 4,25%, это исторический минимум. Пострадавшая от пандемии экономика нуждалась в дешевых кредитах. Удерживать низкую ставку позволяла инфляция ниже целевого показателя в 4,0%. Население впервые смогло насладиться рекордно низкой инфляцией и минимальными ставками по кредитам. Низкие ставки кредитов спровоцировали настоящий бум, особенно в сфере ипотечного кредитования, что в свою очередь привело к резкому росту цен на недвижимость. Таким образом, понижение ключевой ставки привело к удешевлению кредитов, но с другой стороны снизились и проценты по вкладам и сбережениям. Ключевыми драйверами экономики выступили слабый рубль и глобальное подорожание сельскохозяйственной продукции, что дало рост цен на продукты питания и это уже стало социальной проблемой. К февралю инфляция в годовом выражении поднялась до 5,7%. Сказалась и отмена коронавирусных ограничений, с последовавшим всплеском потребительского спроса. Необходимость сдержать цены на товары и услуги — главная причина, по которой регулятор поднял ключевую ставку 19 марта 2021 года, с исторического минимума в 4,25% до 4,5%.

В 2021 году повышение ключевой ставки привело к укреплению национальной валюты. Привлекательность вложений и инвестиций в рублях возросло.

Если при сниженной ключевой ставке ЦБ граждане активно забирали деньги из банков и переводили их на фондовый рынок, покупали недвижимость и валюту, то сейчас крупнейшие банки готовятся к повышению ставок по вкладам до 6%. Рост ставок, заметно повысит привлекательность вкладов, так же на востребованность вкладов влияет растущая конкуренция со стороны фондового рынка.

В сложившихся благоприятных обстоятельствах, КПК «АС Финанс» с 23.03.2021 года так же повысил процентную ставку по договорам сбережений. Сейчас она составила 9% годовых на любой срок, на сумму от 50 000 рублей.

Оставайтесь всегда в курсе последних финансовых событий! Ваш КПК «АС Финанс».